光大永明人寿保险公司怎么样?
最近有朋友在跟我打听光大这家保险公司,他们对它只是听说,没有更深入的了解,希望我能做个详细介绍。今天咱们就一起来看看光大这家公司如何?
一、企业介绍
光大永明人寿保险有限公司,成立于 2002 年 4 月,总部在天津,资本金为 54 亿元人民币,资本实力位居国内寿险公司前列,是中国光大集团控股的国有保险公司,也是中国北方第一家合资寿险公司。现有股东包括中国光大集团股 份公司(50%)、加拿大永明人寿保险公司(24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团有限公司(12.505%)四家股东组成。已在全国 开设了天津、北京、浙江共 24 家省级分公司 120 多家经营机构,业务范围覆盖了全国 80%的人口区域。
光大的企业文化是:家园文化,阳光文化,崇商文化,担当文化。
光大崇尚家园文化:让光大成为每个光大人成长的摇篮、逐梦的支点、栖息的港湾,以“一个光大”为理念,建造“温馨家园”。以建设有价值有特色的的寿险公司为企业发展目标。
早在 2007 年,光大集团旗下首家老年公寓就已正式开业运营,并陆续协助运营了北京、上海、山东、江苏等地多家公建民营养老机构,在光大集团将健康养老列为重点实业方向之一的背景下,光大养老把握中国康养产业发展机遇,迅速发展,目前已成为国内领先的养老健康产业集团。光大养老的成立,正式拉开了光大永明“保险+养老”的发展模式,实现金融产品与实体医疗、养老服务相结合,光大养老的服务核心是“康复医疗”和“护理医疗”,为客户提供持续一生的多方位金融保险、医疗和高品质养老服务。养老定位是为国人打造真正住得起的养老社区,是一家有社会担当的人寿公司。
二、股东介绍
中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业,创办于 1983 年,是全 牌照大型金融控股集团。光大集团在境内的主要企业有中国光大银行、光大证券股份有限公司、光大永明人寿保险有限公司。2021 年《财富》世界 500 强排名第 194 位。光大集团背后的股东背景强大 :中央汇金投资有限责任公司(由中国投资有限责任公司 100%控股,其背后也是国资委 100%控股);中华人民共和国财政部 ;全国社会保障基金理事会。
加拿大永明金融创建于 1865 年,是全球最大的金融服务公司之一。目前,永明金融及其伙伴已发展到世界各大市场,包括加拿大、美国、英国、爱尔兰、香港、等地。自 1998 年起,永明金融连续多年位列世界 500强,位居第 379 位。
中兵投资管理是中国兵器集团统一的资本运营和资产管理平台,集团是我 国国防现代化建设的战略性基础产业连续多年排名世界 500 强(第 127 名)。
鞍钢始建于 1916 年,是新中国第一个恢复建设的大型钢铁联合企业和最
早建成的钢铁生产基地,被誉为“中国钢铁工业的摇篮”、“共和国钢铁工业的长子”。名列世界 500 强第 400 名。
三、风险评级及偿付能力
根据(3 精算师)统计的 73 家寿险保司数据显示:光大永明整体的综合竞争力排名在第 19 位,从各项指标来看,在 2022 上半年实际资本增量 132.88 亿元,总资产 780.05 亿元,保费增速 28.39%,综合偿付能力充足率 166.81%,整体经营状况良好,安全性优秀,业务发展平稳。
可看到以 2022 年二季度风险综合评级(分类监管)评价结果为 A。光大永明人寿的核心偿付能力充足率是 100.88%>50%,2022 年三季度的综合偿付能力充足率为 156.83%>100%已达到监管要求;最近两个季度的风险综合评级都是 A。
四、理赔服务
光大永明保险一直秉承“以客为尊”的服务理念,想客户所想,急客户所急,快速、高效、便捷的理赔为客户撑起一顶保护伞,为客户提供暖心的守护保障。在2022 年保险公司理赔大数据中可以看到光大的获赔率为 99%,平均理赔时效为0.56 天。
五、增值服务
光大秉承“以客为尊”的服务理念,重点引入“健、医、药、保”优质资源,构建多层次全周期闭环"V·爱”健康服务体系。"V·爱”客户尊享服务体系将客户划分为五个星级,逐层递增为普星、三星、四星、五星 和 卓 越 客 户 , 其 中 户 要 求 级 别 积 分 在 25 万 分 以 上 。
六、养老社区
●光大养老健康产业七大业态:
养老院:光大养老院为长者提供优质康养、标准化专业看护的基础服务,并满足长者社交交友、运动娱乐、营养美食、文化学习、健康护理、心灵慰藉等身心需求;护理院:光大养老护理院为长期卧床患者等生活不能自理的老年人, 和其他需要长期护理服务的患者提供医疗护理、康复促进、临终关怀等服务的养老医疗机构,建立长者健康档案、个性化照护计划、持证专业护理,护理人员 24 小时值班,为长者们的健康安全保驾护航;社区养老机构:光大养老社区养老服务中心,位于社区的微型养老机 构。有少于 50 张社区养护床位,方便家属就近探访长者;居家养老站点:光大养老以专业化服务为依据,依托社区,通过上门 服务和社区日托等形式,向居家老人提供生活照料、医疗保健、精神慰藉、文化娱乐等为主要内容的服务;
CCRC:光大养老老年持续照料中心,以发现真正的快乐,光大乐园式智慧养老为理念,将智慧、医养、保养、旅居相结合;
康复医院:光大养老康复医院提供 24 小时医护值班照顾、24 小时专人 护理照顾和 8 小时日间照顾等服务,最大程度满足了现阶段长者的综合养老需求,每个楼层都设有护理浴室、护理、医生服务站;
残疾人托养中心:光大养老残疾人托养中心以照护精神残疾,肢体残 疾为主的 18-60 周岁残疾人群体,日托的残疾人员可以结交朋友、学做手工、培养兴趣,还可以赚取相关劳动收入;
●光大安心养老计划:
秉持“提升长者生活品质”的企业使命,光大永明的“安心养老计划”,其针对长者的照护体系主要分为三大块:
基础照护:光大养老所有社区均可提供基础照护服务,包括生活照料、 健康管理、健康饮食和休闲娱乐等服务;
医疗照护:除基础照护外,护理院可以提供专门的医疗照护,包括术后康复、导管护理和慢病照护等服务;
特色照护:提供包括认知症照护和安宁疗护在内的特色照护服务。 同时,“安心养老计划”也推出了“旅居养老”和“长居养老”两种不同的养老方式,既可满足旅游度假式的养老需求,亦可提供长期稳定的长居服务。
●长居、旅居养老服务优享权
保证入住权:10 个月内保证入住,可转让给被保人及其配偶仅可转让 1 次;
优先入住权:如父母已到法定退休年龄,可使用优先入住权为父母申请入住;
价格优惠权:可以享有保司对外公布的最低价格;
体验入住权:还有 1 次免费入住养老社区的体验。
●光大安心养老计准入条件:
A 计划:保险+长居+旅居的准入门槛:单张保单保费累计≥100 万元
B 计划:保险+旅居的准入门槛:单张保单保费累计≥30 万元
C 计划:保险+长居的准入门槛:单张保单保费累计≥70 万元、
七、主流产品
终身寿产品:杠杆型的至爱鑫传、增额型的光明至尊。
年金产品:光明一生、光明慧选、福运金生、福运安心养老年金。
产品测评:光明一生(慧选版)
投保年龄:0-60 周岁
保险期间:定期/终身
缴费年限:趸交/3/5/10/15/20/30 年交
缴费方式:年交(最低 5000 起,千元整数递增)
产品优势:
1、交费方式灵活
2、领取灵活
3、保障期限可选择 (选定期,到期有满期金)
4、保证领取 20 年,保证领取期间一直有现金价值
5、规则灵活(可增加第二投保人,可加、减保,可保单贷款)
6、可附加万能账户
7、可对接养老社区
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